Mit der richtigen Finanzierung ist die erste Hürde für einen Hausbau oder eine umfassende Renovierung schon genommen. Derzeit sind 2 Finanzierungsformen üblich.

Annuitätendarlehen

Ein Annuitätendarlehen ist ein langfristiges Bankdarlehen mit gleich bleibenden Raten (zumindest während der Zinsbindung). Diese Raten setzen sich aus den Zinsen und der Tilgung (= Annuität) zusammen.

Die Zinsbindung bei einem Annuitätendarlehen ist variabel oder zeitlich auf 4, 10 oder 20 Jahre festgelegt. In manchen, aber seltenen Fällen auch auf die gesamte Laufzeit des Darlehens.

Bei einer Vereinbarung mit variablen Zinsen ist eine Sondertilgung jederzeit mit dreimonatiger Kündigungsfrist möglich. Bei Darlehen mit vereinbarter Zinsbindungsfrist nur, wenn Sondertilgungen ausdrücklich vereinbart wurden.

Die Vorteile:
Annuitätendarlehen sind die Klassiker für die Finanzierung von selbstgenutztem Wohneigentum; bei entsprechender Zinsbindung ergibt sich eine gleich bleibende monatliche Belastung mit genau kalkulierbarer Restschuldentwicklung.

Die Nachteile:
Nach Ablauf der Zinsbindung besteht ein Zinserhöhungsrisiko. Bei variablen Darlehen besteht das Risiko steigender Zinsen grundsätzlich und jeder Zeit –> die finanziellen Belastungen durch das Darlehen können unvorhergesehen steigen.

TIPP: Sichern Sie ich eine frei wählbare Zinsobergrenze mit einem sogenannten ZINSCAP!

Bauspardarlehen sind die klassische Form der Bau- und Wohnfinanzierung. Sie werden mit so genannten Bausparkassen (das sind alle Banken) geschlossen. Bei Bauspardarlehen handelt es sich um eine Kombination aus Eigenmitteln (die bei einer Bausparkasse über einen bestimmten Zeitraum angespart wurden) und einem Darlehen.

Grundsätzlich setzt sich die Vertragssumme aus: